Instant Loan Apps Trap: 'कर्ज चाहिए... एक क्लिक में पैसा ट्रांसफर', फिर शुरू होता है असली खेल, कई परिवार बर्बाद!

अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ गई... अब क्या करें, पैसों का इंतजाम कहां से करें? लोगों के जीवन में कई बार इस तरह की अप्रत्याशित परिस्थितियों आ जाती है, जिनके लिए तत्काल पैसों की जरूरत होती है और यही वो पॉइंट होता है, जब लोग इंस्टेंट लोन ऐप के जाल में फंस जाते हैं. दरअसल, नाम के मुताबिक, Instant Loan Apps, फटाफट कर्ज दे देते हैं. इसके लिए न ज्यादा डॉक्युमेंट की जरूरत होती है और न ही ये टाइम टेकिंग होता है. बस मोबाइल पर एक क्लिक और मिनटों में पैसे अकाउंट में. लेकिन लोग ये झटपट लोन लेते समय इस बात पर गौर नहीं करते कि वाकई ये कितने सुरक्षित हैं. बीते कुछ समय में इन इंस्टेंट लोन के चक्कर में कई परिवार अपनी जान भी गवां चुके हैं, ऐसे में इन्हें लेकर सतर्कता बरतना बेहद जरूरी है. 

फटाफट पैसे, लेकिन इसकी कीमत क्या? 
आज के समय में कॉलेज के छात्रों से लेकर अस्पताल के आपातकालीन बिलों का सामना करने वाले परिवारों तक के लिए लोन मिल जाता है. इंस्टेंट लोन ऐप्स की बड़ी खासियत अमाउंट ट्रांसफर की स्पीड है. कुछ ऐप्स तो महज 10 से 30 मिनट में ही पैसे ट्रांसफर कर देते हैं. इसके लिए जरूरत होती है, एक स्मार्टफोन, एक-दो पहचान के प्रूफ और तस्वीर की. हालांकि, कई इंस्टेंट लोन ऐप्स ऐसे हैं, जो RBI द्वारा अनुमोदित हैं, लेकिन इनसे कई ज्यादा संदिग्ध ऐप्स भी हैं, जो आकर्षक विज्ञापनों और तमाम ऑफर्स के जरिए लोगों को अपने जाल में फंसा रहे हैं. 

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ऐसे लोगों की तादाद बहुत है, जो इस जाल में फंस जाते हैं. एक्सपर्ट्स की मानें तो इनमें कई कर्जदार बिना किसी सवाल के तुरंत Loan मिलने के वादे के झांसे में आ जाते हैं, लेकिन अक्सर इन पर ब्याज दरें बहुत ज्यादा होती हैं और पेमेंट सर्किल छोटा. जब वे समय पर भुगतान नहीं कर पाते तो पहले वाले कर्ज को चुकाने के लिए दूसरे ऐप से कर्ज लेते हैं, जिससे बार-बार कर्ज लेने और देनदारी बढ़ने से वो मानसिक तनाव से ग्रसित हो जाता है और ये लगातार बढ़ता ही जाता है. 

शुरू होता है धमकियों का सिलसिला  
इंडिया टुडे की रिपोर्ट में कैशई के सीईओ (CASHe CEO) यशोराज त्यागी इसके पीछे की सच्चाई और जोखिम बताते हुए कहते हैं कि सबसे बड़ा जोखिम जल्दबाजी में अनियमित या नकली ऐप्स के झांसे में आना है. ये अक्सर बहुत ज्यादा ब्याज वसूलते हैं और कई एक्स्ट्रा चार्ज छिपाए रखते हैं. यही नहीं, जब जरूरतमंद इसके जाल में फंस जाता है तो भारी-भरकम ब्याज के साथ लोन वसूलने के लिए आक्रामक वसूली के तरीके अपनाते हैं. 

संदिग्ध और गलत ऐप्स से कर्ज लेकर फंसने वालों की मुसीबस तब और बढ़ जाती है, जब ये आपके निजी डेटा का दुरुपयोग करना शुरू कर देते हैं. अगर आप पेमेंट में चूक जाते हैं तो आपको परेशान करने के लिए ये इस डेटा के जरिए आपके कॉन्टैक्ट्स तक पहुंच बनाते हैं और आप पर दबाव बढ़ाने के लिए ये परिवार के सदस्यों और दोस्तों तक को मैसेज भेजने से नहीं कतराते. इस बीच धमकियों का सिलसिला भी शुरू हो जाता है. अब आप खुद ही कल्पना कीजिए कि एक छोटी सी रकम उधार लेने और पेमेंट में चूक की वजह से आपको बेवक्त धमकी भरे कॉल आने लगें, तो कैसा जीवन होगा. 

एक नहीं बर्बादी के कई उदाहरण
Instant Loan Apps के चक्कर में बर्बाद होने वाले लोगों के कई उदाहरण हैं, लेकिन इनमें साल 2023 में भोपाल का मामला दिल दहला देने वाला था. जब क्विक लोन की वजह से एक पूरा हंसता-खेलता परिवार तबाह हो गया और मौत को गले लगा लिया. इसमें पति-पत्नी समेत आठ साल का बेटा और तीन साल की बेटी शामिल थी. परिवार के मुखिया की गलती सिर्फ इतनी थी कि ये Loan Apps के जाल में फंस गया था. फिर इससे निकलने की तमाम कोशिशें नाकाम साबित हुईं तो 4 पेज का सुसाइड नोट छोड़ उसने परिवार समेत अपनी जीवनलीला खत्म कर ली. इस घटना के बाद RBI ने भी Instant Loan को लेकर नई गाइडलाइंस जारी की थीं और फर्जी लोन ऐप्स पर एक्शन लिया था.

झटपट लोन के बड़े नुकसान

• भारी-भरकम ब्याज की वसूली, जो बैंकों की तुलना में कई गुना ज्यादा.
• कर्ज की एक मंथली EMI चूकने पर लगती है कई गुना पेनाल्टी. 
• इंस्टेंट लोन ऐप्स से कर्ज लेने पर Credit Score पर बुरा असर. 
• अनरजिस्टर्ड ऐप्स ग्राहक से जुड़े संवेदनशील डेटा और जानकारियां चुरा लेते हैं.
• पेमेंट चूकने पर कर्जदार से ब्लैकमेलिंग तक शुरू कर देते हैं. 
• तुरंत लोन देने के चक्कर में भारी-भरकम टैक्स और हिडेन चार्ज काट लेते हैं.

कर्ज लेते समय रखें ये ध्यान

• हमेशा जांच लें कि ऐप RBI में रजिस्टर्ड किसी NBFC या बैंक से जुड़ा है या नहीं. 
• मतलब जरूरत पड़ने पर विश्वसनीय फिनटेक, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों से ही कर्ज लें. 
• कुछ सहकारी बैंक और स्मॉल फाइनेंस बैंक भी उचित ब्याज दरों पर इमरजेंसी लोन देते हैं. 
• ऐप के जरिए Loan लेते समय इससे जुड़ी तमाम शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लें. 
• डाउनलोडिंग के लिए गूगल प्ले या ऐप्पल ऐप स्टोर जैसे विश्वसनीय स्टोर का ही इस्तेमाल करें. 
• लोन ऐप की समीक्षाओं को पढ़ें और इसकी रेटिंग पर भी विशेष रूप से नजर डालें.
• सुनिश्चित करें कि लोन की शर्तें, ब्याज और कस्टमर हेल्प की जानकारी स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध हों. 
• Loan App डाउनलोड करते समय अनावश्यक अनुमतियां (कॉन्टैक्ट-गैलरी एक्सेस) न दें.

'रुकिए, जांचिए और दोबारा सोचिए'
भले ही Instant Loan Apps के जाल में फंसकर तबाह होने वाले लोगों और परिवारों की लिस्ट लंबी है, लेकिन इसका मतलब ये कतई नहीं कि सभी ऐप्स खराब होते हैं. दरअसल, मिनटों में पैसा देने वाले ऐप्स से लोन लेते समय थोड़ा रुकें, पूरी तरह जांच करें और फिर सोचें. आज इस तरह की थोड़ी सी सावधानी, आपको आने वाले कल की बड़ी मुसीबत से बचा सकती है.

यशोराज त्यागी कहते हैं कि समझदारी और विश्वसनीय स्रोतों के जरिए इंस्टेंट लोन आपात स्थिति में मदद कर सकते हैं और अगर इसे सही तरीके से मैनेज किया जाए, तो ये क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में भी मददगार होते हैं. यहां सबसे जरूरी बात यह है कि Loan की शर्तों को बारीकी से पढ़ें, सिर्फ उतना ही उधार लें जितना आसानी से चुका सकें और एक ही समय में कई ऐप्स से लोन लेने की गलती न करें.