सैलरी, उम्र और रिटायरमेंट... जानिए 60 साल के बाद आपके पास कितना पैसा होना चाहिए, ये है गणित

रिटायर तो एक दिन सबको होना है, अगर समय रहते रिटायरमेंट का प्लान कर लेंगे, तो बुढ़ापा सुकून से कटेगा. लेकिन अक्सर लोग ऐसा नहीं करते, और फिर बुढ़ापे में हाथ फैलाना पड़ जाता है.

दरअसल, अधिकतर लोग जब जॉब (Job) में होते हैं, तो उस वक्त निवेश को लेकर गंभीर नहीं होते, उन्हें लगता है कि जिंदगी ऐसी ही कट जाएगी. लेकिन हकीकत में ऐसा होता नहीं है. जब आप कमाते हैं तो उसी समय आपको रिटायरमेंट के बारे में सोचना चाहिए. इसके लिए बकायदा आपको ये तय करना चाहिए कि आप किस उम्र में रिटायर होना चाहते हैं. रिटायरमेंट के बाद क्या करने का प्लान है?

इसके अलावा सबसे अहम सवाल यह है कि रिटायरमेंट के वक्त आपको कितना पैसा चाहिए? आप कहेंगे ये अभी कैसे तय कर सकते हैं, अधिकतर लोग इसी बात को लेकर कंफ्यूजन रहते हैं कि कैसे तय करें कि बुढ़ापे में मुझे कितने पैसों की जरूरत होगी. 

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सबसे पहले आपको रिटायरमेंट को लेकर जॉब के दौरान ही प्लान करना होगा. अब मुद्दा ये आता है कि कितनी रकम रिटायरमेंट के वक्त हाथ में होनी चाहिए. इसके लिए एक फॉर्मूला काम करता है. सीधे तौर पर रिटायरमेंट प्लान आपकी इनकम से जुड़ा होता है. यानी जॉब के दौरान आपकी जितनी सैलरी रहती है उसी हिसाब से रिटायरमेंट फंड को तय किया जाता है.

रिटायरमेंट फंड का कैलकुलेशन कैसे करें?

एक उदाहरण से समझते हैं कि मान लीजिए आपकी अभी उम्र 40 साल है, और आपका सैलरी 1 लाख रुपये महीने है. अधिकतर लोग 60 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, वैसे आज के युग लोग 50 साल की उम्र में भी रिटायरमेंट का प्लान कर लेते हैं. लेकिन अधिकांश भारतीय 60 की उम्र में रिटायर होते हैं, इसलिए आपके पास अभी 20 साल का वक्त है.

अब आपसे कहा जाए कि आप अपनी जरूरतों के हिसाब से अनुमान लगाइए कि अगर अभी आपको रिटायर होना पड़े या मान लीजिए कि आपकी उम्र 60 साल हो गई है तो आपको कितनी राशि रिटायरमेंट के तौर पर चाहिए? अगर अभी सैलरी एक लाख रुपये है तो नियम के मुताबिक मौजूदा सैलरी की 100 गुना राशि रिटायरमेंट फंड के तौर पर आंका जाता है. इस हिसाब से एक करोड़ रुपये अभी रिटायरमेंट फंड होना चाहिए. 

रिटायरमेंट के बाद इन चीजों पर सबसे ज्यादा खर्च

अब इसी हिसाब से आप निकाल सकते हैं कि अगर अभी 40 साल उम्र है और सैलरी 1 लाख रुपये तो 60 की उम्र होते ही आपको कितनी राशि चाहिए. रिटायरमेंट कैलकुलेटर के हिसाब से 20 साल के बाद आज की महंगाई को देखते हुए आपके पास कम से कम 3.20 करोड़ रुपये होना चाहिए. यानी अभी जो वैल्यू 1 करोड़ रुपये की है, वही वैल्यू 20 साल के बाद 3.20 करोड़ रुपये की होगी. इसमें 6 फीसदी सालाना महंगाई दर का अनुमान लगाया गया है. 

अब बड़ा सवाल ये उठता है कि 40 साल की उम्र वालों की, जिनकी मंथली सैलरी 1 लाख रुपये है, उसे कितना निवेश करना होगा, ताकि उसे 20 साल के बाद 3.20 करोड़ रुपये मिलेंगे, इसके लिए मंथली 32400 रुपये की SIP करनी होगी. इसमें 12% रिटर्न का अनुमान लगाया गया है, जो कि आज के दौर संभव है. अगर रिटर्न 15% मिलता है तो फिर केवल 21420 रुपये की मंथली SIP अगले 20 वर्षों तक करनी होगी. इसे कैलकुलेट करने के लिए आप ऑनलाइन कई वेबसाइट की मदद ले सकते हैं. 

ये तो बस एक उदाहरण था... आपकी जितनी आमदनी है और आपकी जितनी उम्र है, उस हिसाब से रिटायरमेंट फंड निकाल सकते हैं और हर महीने कितना बचाना होगा, ये भी देख सकते हैं. भले ही आपकी आमदनी 50 हजार रुपये से कम है या फिर लाखों में, क्योंकि रिटायर सबको होना है और सबके अलग-अलग खर्चे होते हैं, हालांकि बुढ़ापे में सबसे ज्यादा मेडिकल पर खर्च होता है, और सामान्य है.