'25 साल का हूं, 50 हजार सैलरी है... मंथली 10000 रुपये बचा लेता हूं', जानिए 20 साल के बाद क्या कुछ बदलेगा?

अभिनव 25 साल का है, दिल्ली में रहता है और प्राइवेट जॉब करता है. उसकी मासिक आय करीब 50,000 रुपये है. सभी जरूरी खर्चे काटकर अभिनव हर महीने करीब 10,000 रुपये बचा लेता है. अभिनव को पता है कि ये सेविंग (Saving) काफी नहीं है, उसे और पैसे बचाने होंगे. 

लेकिन फिलहाल अभिनव ने फैसला किया है कि हर महीने जो 10,000 रुपये बच रहे हैं, उसे वो म्यूचुअफ फंड (Mutual Fund) में निवेश (Investment) करेंगे. अभिनव का कहना है कि आज के दौर में SIP एक बेहतरीन निवेश का विकल्प है. जहां चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) मिलता है. वो फिलहाल 20 साल तक इस निवेश को जारी रखना चाहता है. लेकिन उसका सवाल है कि क्या 10 हजार रुपये का निवेश फ्यूचर के लिए काफी है या और क्या विकल्प है, ताकि फ्यूचर में आर्थिक तंगी न हो. 

10000 रुपये मंथली से निवेश की शुरुआत

आइए जानते हैं कि 20 साल के बाद अभिनव को कितना रिफंड मिलेगा. उदाहरण के लिए अगर अभिनव हर महीने 10,000 रुपये निवेश करता है, और उसपर औसतन 12% वार्षिक रिटर्न मिलता है. इस हिसाब से अभिनव को 20 साल के बाद कुल 94.92 लाख रुपये मिलेंगे. जबकि 20 साल में अभिनव को कुल 24 लाख रुपये जमा करने होंगे. इसमें से निवेश की कुल राशि 24 लाख रुपये माइनस कर देने पर प्रॉफिट 70,92,000 रुपये होगा. 

यानी 20 साल के बाद जब अभिनव की उम्र जब 45 साल की होगी, तो उसके पास करीब 95 लाख रुपये होगा. अब अगर मुद्रास्फीति (inflation) को ध्यान में रखकर आकलन करें तो, भारत में औसतन मुद्रास्फीति दर सालाना 6% रहती है, तो 20 साल के बाद 95 लाख रुपये की परचेजिंग पावर (Purchasing Power) आज के करीब 30-35 लाख रुपये के बराबर होगी. 

अब इस दौरान अभिनव को शादी, घर, बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए प्लान करना होगा. SIP में जमा राशि एक मजबूत आधार प्रदान करेगी, लेकिन शायद पूरी तरह पर्याप्त न हो. क्योंकि महंगाई भी बढ़ेगी और निवेश उस हिसाब कम दिख रहा है. वैसे वित्तीय फॉर्मूले के अनुसार अभिनव को अपनी आय का 30 फीसदी राशि बचाना चाहिए, यानी हर महीने कम से कम 15 हजार रुपये बचाना होगा. 

अभिनव के पास क्या-क्या विकल्प?

हालांकि अगर 10,000 रुपये के मंथली निवेश पर 15 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है तो अभिनव को 20 साल के बाद करीब 1,08,70,734 रुपये मिलेंगे. एक समीकरण ये हो सकता है कि अगर अभिनव SIP को 30 साल तक जारी रखता है तो उसे 12 फीसदी सालाना रिटर्न के हिसाब से कुल 3,08,09,732 रुपये मिलेंगे, लेकिन अगर 30 साल तक निवेश पर औसतन 15 फीसदी रिटर्न मिल जाता है तो फिर 30 साल के बाद 5,63,17,704 रुपये (5 करोड़ से ज्यादा) मिलेंगे.

उदाहरण के लिए अभिनव को दिल्ली में एक अच्छा 2 BHK फ्लैट 20 साल बाद मुद्रास्फीति के साथ 1.5-2 करोड़ रुपये का हो सकता है. इसके लिए अभी से अभिनव को अपनी SIP राशि बढ़ानी होगी. बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे खर्चों के लिए अतिरिक्त बचत की जरूरत हो सकती है. 

हर साल निवेश बढ़ाने की जरूरत

अभिनव को पता है कि 10,000 रुपये की SIP एक शानदार शुरुआत है, लेकिन अगर वह अपनी आय बढ़ने के साथ SIP राशि को बढ़ाए (जैसे हर साल 5-10% बढ़ाए), तो वह और बेहतर स्थिति में होगा. उदाहरण के लिए, अगर वह हर साल SIP को 10% बढ़ाता है (पहले साल 10,000, दूसरे साल 11,000, तीसरे साल 12,100), तो 20 साल के बाद उसे रिटर्न करीब 1.5 करोड़ रुपये तक मिल सकता है. 

अभिनव को म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ-साथ कुछ राशि डेट फंड्स और गोल्ड में भी निवेश करने का फैसला करना चाहिए, ताकि जोखिम कम हो. इसके अलावा अभिनव को एक बैंक अकाउंट में इमरजेंसी फंड होना चाहिए, ये राशि उतनी होनी चाहिए, जिससे नौकरी नहीं होने पर कम से कम 6 महीने तक घर का खर्च चल जाए.